■はじめに：将来のお金の不安は、考えた人から順番に消えていく

 

日々、子育て世代の皆さんとお話ししていると、必ずといっていいほど「お金の不安」というテーマが出てきます。

教育費、住宅ローン、老後資金…。

どれも大切なことだと分かっているのに、仕事や家事、育児に追われて気づけば一年があっという間に過ぎてしまう。そんな方が本当に多いです。

でも、ひとつだけはっきり言えることがあります。

将来のお金は、“今”向き合った人から順番に安心を手にしていくということです。

難しいことをする必要はありません。

大切なのは、資産形成のスタート地点である「目的」を決めること。

実は、ほとんどの人がこの最初の一歩を知らないまま、“なんとなく” NISAや積立を始めてしまっています。

資産形成は、一生を支える大切なテーマです。

だからこそ今日は、**「目的を決めることの大切さ」**について、できるだけ分かりやすくお話ししたいと思います。

 

■目的がないと人はブレる。これは資産形成でも同じ。

 

私は普段、保険や資産形成の相談を受ける中で、ひとつ痛感していることがあります。

それは、目的が曖昧な人ほど、途中で不安になり、継続できなくなるということです。

例えば積立投資。

長期でコツコツ続けるスタイルが基本なので、途中で値下がりすることもあります。

そんなとき目的がなければ、

「やっぱりやめようかな…」

「これって本当に意味あるの？」

と気持ちが揺れてしまう。

逆に目的がはっきりしている人はブレません。

「これは子どもの教育資金のため」

「夫婦の老後の安心のため」

という“理由”があるから、多少の波が来ても継続できる。

人は“目的”があることで初めて強くなれる。

これは資産形成でも全く同じです。

 

■目的が決まれば、手段は自然と決まる

 

私がよくお客様にお伝えしている例えがあります。

京都から東京に行くなら新幹線を使いますよね。

でも、隣町に行くのに新幹線は使いません。

目的地が違えば、選ぶ手段も変わる。

資産形成もこれと全く同じです。

・老後資金 → 長期積立が中心

・教育資金 → 必要時期までの年数でリスクを調整

・住宅購入 → 積立と貯金のバランスが重要

・独立や起業 → 流動性の高い資金も必要

目的によって、選ぶべき運用手法や積立額は全く変わります。

にもかかわらず、目的が決まらないまま手段だけを探す人が多い。

「NISAをした方がいいですか？」

「どの投資信託がいいですか？」

こういった相談もよくありますが、本当に大切なのは

“あなたはどこに向かっているのか？”

ということ。

目的地が分かれば、最適な手段は自然と絞られます。

NISAをすることが目的になってませんか？月10万円積み立てることが目的になってませんか？

もし、そうなっている方は危険信号です。

 

■目的から逆算すると、計画は一気にラクになる

 

目的が決まると、次に必要なのは逆算です。

例えば、

「18年後に子どもの大学費用として300万円を準備したい」

と決めたとします。

この時点で

・月いくら必要か

・どれくらいのリスクを許容すべきか

・いつまで積み立てるか

が自然と決まります。

逆算できることで、資産形成は“計算”になります。

逆に目的が曖昧だと、どれだけ貯めればいいのか、いつまで続ければいいのか、

自分が正しい方向に向かっているのかが分からないため、常に不安がつきまとう。

実際、途中で挫折する人の多くは手段の問題ではなく、

スタート時点での目的が定まっていないことが原因です。

だからこそ、最初の目的設定が最も大事なのです。

 

■子育て世代こそ「今」目的を決めるべき理由

 

子育て世代は、これからお金のイベントが一気に増えていきます。

・教育費

・住宅ローン

・老後資金

・保険や税金の見直し

・家族の将来設計

この時期に“なんとなく”で資産形成を始めてしまうと、後から大きく負担がのしかかります。

そして、20〜40代は人生の中で最も大きな武器を持っています。

それが 「時間」 です。

早く目的を決めて動き出した人は、同じ積立額でも将来大きな差になります。

逆に、目的が決まらないまま数年過ぎると、その分だけ挽回が難しくなる。

「忙しいから、今はいいや…」

と感じるのは当然です。

でも、“忙しい時期”だからこそ、家族の未来を話し合っておく価値があるんです。

 

■目的を決める最初のステップ

 

目的を決めると言っても、構えなくて大丈夫です。

特別な知識や準備は必要ありません。

最初のステップは、この3つだけです。

●①夫婦で未来の話をする

「子どもにどんな経験をさせたい？」

「5年後、どんな暮らしをしていたい？」

こうした会話が目的の“種”になります。

●②お金の価値観を擦り合わせる

夫婦で違うのは普通。

だからこそ、言葉にして共有するだけで進めやすくなります。

●③第三者を頼る

私たちのようなプロに相談してもらってもOKです。

その方が圧倒的に早く、正確です。

目的は立派である必要はありません。

「家族に安心を残したい」

「子どもの未来のために準備したい」

これだけで十分です。

 

■おわりに：お金は難しくない。向き合う“きっかけ”が必要なだけ。

 

資産形成は、難しいからできないのではありません。

向き合う機会がないまま時間だけが過ぎているだけです。

でも、その一歩目を踏み出すだけで、将来の安心は大きく変わります。

そして、その過程を僕たちは全力でサポートします。

「一人で抱え込まなくていい。」

「僕たちを頼ってくれてもいい。そっちの方が早い。」

そう思っています。

ぜひ今日、家族と未来の話をしてみてください。

その数分の会話が、あなたの資産形成の第一歩になります。