皆様こんにちは

今回は今まで３,０００組の面談をした中で一番加入率が

高かった『 学資保険 』についてお伝えしてまいります

保険業界に１０年ほど携わらせて頂いて今まで

延べ３,０００組のお客様、年間で３００組のお客様の

個別相談させて頂いてるんですけれども、

その中で本日は学資保険について

かけた方が良いのか？かけない方が良いのか？

ここについてお伝えしていこうと思います

 

≪ 学資保険について ≫

まず、入るべきがどうかのご質問ですが

結論から言うと僕個人的には入る必要は

全く無いと思っております

なぜ入る必要がないのかと言うと、

大きく分けて２つポイントに集中して

お伝えしていこうと思います

▶ポイント１

お金が足りない

足りないとはどういう事かと言うと、

こどもの将来のお金を作っていく

こういった思いで学資保険入られると思うんですが

本当にこの学資保険が適正かどうか？

むしろこれでちゃんと将来のお金が足りるかどうか？

という部分をしっかり計算して学資保険に入ってますか？

学資保険の仕組みは何かというと、

０歳で子供が生まれて入り１８歳になったら満期を

迎えていくので月々積み立てたお金をご自身で

使ったりとか子供の為に学費に使ったりできる

こういう仕組みが学資保険の仕組みです

ただここで考えていかないといけないのは

積み立てたお金に対して実はリスクがある

というところを見てほしいんです

なぜ、ただ積み立てるだけの学資保険に

リスクがあるのかと言うと、

インフレというリスクがあるのです

インフレとは何かと簡単にご説明すると

物価が上昇していく、物の価値・値段が

上がっていくというのがインフレというものです

今まで日本はデフレだったのでは？と

本当に今後インフレが進むのか？という

ご質問を頂くのですが、実際日本はこの２％

という指標でインフレを目指しています

この２％のインフレが現実問題で起こってくると

どういう世の中になるかというと、

今１００円で買えているものが３６年後の将来には

倍の２００円を出して買わないといけなくなる現状に

なってくるんです

昔と今、同じ商品を買ったとしても

実際には倍の値段を出さないと買えなくなってくる

実際に物価と言うのは少しずつ刻々と

変わっていっているここに臨機応変に合わせないといけない

学資保険に潜むリスク２つは何かというと、

リスク①

金利は０．３％くらいしかつかないので

このインフレに追いつかないということなんですね

リスク②

学資保険は普通預金に比べて少し増えるので

学資保険でかけましょう！という商品なのですが

学資保険０．３％で固定されたとすると預金金利は

もしかすると上がる可能性もあるのですね

途中金利が０．５％上がったとしたら

０．３％と０．５％の間の差額は損をしているんです

あえて低いところに預けるというのは自分のお金の価値を

減らすところに預けているので入る時はここを考えて

いきたいところなのです

▶ポイント２

お金を増やすという行為よりも

貯金しているだけだから、リスクだと言う事

何かというと、子供の大学費用だと

公立４年間で約３００万円かかるといわれており

私立にいたっては理系だと６００万円、

月１０万円仕送りしようとすると４年間の合計で

４８０万円ということは１,０００万円近くの

学費がかかるというゴールができるわけですね

ただ１万や２万で仮に学資保険に入ったとしても

せいぜい２００万円ほどにしかならないんですね

皆さん、子供が大学（私立・理系）仕送りまで兼ねて

自分の夢を叶えたいとなった場合、

足りないお金だけ渡して後は自分で工面しろと言うのか

それとも全部用意してあげて子供にはいどうぞとプレゼント

してあげるのかこういったところなんですね

そうするとどうするのか？

投資とか色々なものは怖いからとりあえず学資保険で

いいんじゃないか？と言われるんですけれども

先ほど言ったように目に見えてお金の価値が減っているときに

預けるということ自体がリスクなのです

ですから、ここでやみくもに学資保険に入るのではなく

例えばたった１年でも投資とか色々な運用の勉強をして

そちらの方に目線を置く事ができたら１８年かければ

本来積み立てた２００万円を倍の４００万円にすると

いうことはそんなに難しいことではないんです

だからこそ、子供の為にどれくらい夢を叶えてあげるか

この思いの総額と学資保険の総額が比例するところが

あるのでより夢を叶えてあげたいのであれば

もっと大きなお金を作った方が良いのではないか？

ですからこの２つのポイントを重視し、

あえて目減りしていくところを回避してくと共に

ゴールの金額が莫大なのであればしっかりそこの金額に

合わせてゴールを作ってそこまでどうやってお金を

作っていくのかを考えていくことです

今学資保険を選ぶというのは古い時代だといわれています

投資・IDECO・NISA色々な方法がありますので

ぜひ偏らず色々な選択肢を見て子供の教育資金を作って

頂けたらと思います

【 参考 】

○　失敗者から学ぶ負けない投資

投資編　～あなたの投資はギャンブル？！失敗者から学ぶ負けない投資　前編～　vol.9

投資編　～あなたの投資はギャンブル？！失敗者から学ぶ負けない投資　～後編～　vol.10

 

○　投資で成功する人の考え方

投資編　～投資で成功する人の考え方～　vol.8

○　お金持ちになる秘訣

投資編　バビロン大富豪の教え／お金持ちになる秘訣　～前編～　vol.11

投資編　バビロン大富豪の教え／お金持ちになる秘訣　～後編～　vol.12

【 お知らせ 】

現在LINEに無料登録していただきますと

現状で分析できる家計シートをプレゼントします

その中で実際どれくらいお金がかかっているのか

そしてどれくらい貯金できているのかまず

分析をしてみてください

【 LINEでのお友達登録 ⇒ @679rbttu 】

次回は、ジュニアNISAの賢い使い方をお伝えしてまいります

お楽しみに